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结算业务
发布时间: 2010-08-24 被阅览数: 52518

一、目前我行办理的主要结算业务
      (一)传统现金、转账结算;
      (二)人民银行大(小)额支付系统;
      (三)人民银行华东三省一市银行汇票;
      (四)银行本票业务;
      (五)人民银行同城票据交换;
      (六)农信银系统全国汇票;
      (七)支票影像系统业务;
      (八)跨行全国通存通兑、农信银系统全国通存通兑、丰收卡业务(具有相应的结算功能)。

二、电子汇兑业务

      (一)电子汇兑业务概念
      与传统汇兑(信汇、电汇)业务相比,电子汇兑是目前联行结算中最为快捷便利的结算方式。它是普通电汇业务的创新与发展。普通电汇由金融系统委托邮电部门通过电报形式进行资金汇划,相对而言中间环节多,速度慢;而电子汇兑则由参加同一电子汇兑系统的金融机构,通过计算机网络进行异地资金结算,向社会各界提供准确、快捷、安全的结算服务。
  (二)目前我行已参加的电子汇兑系统:
      1、全国农村信用社系统电子汇兑
      2、人民银行大额支付系统
      3、人民银行小额支付系统
      客户可根据自身和对方业务单位的开户情况选择合适的电子汇兑方式,以确保资金安全、快捷到帐。
      (三)电子汇兑适用对象
      已在我行开户的企事业单位、自然人以及未在我行开户的单位、个人均可以使用电子汇兑进行资金结算。其中开户单位和自然人的资金汇划按单位结算收费,未开户单位和个人的资金汇划按邮电部门汇款收费。客户可按自身实际情况确定。如果您尚未在我行开户而需要开立帐户,请您选择自认为最方便的我行网点前去办理,只要符合人民银行规定的开户条件,我们将热情、快捷地为您服务。
      (四)电子汇兑的相关规定
      1、全国农村信用社系统电子汇兑
      (1)全国农村信用社系统电子汇兑业务的金额起点不限,收付款单位均为农村信用社系统开户的,可直接通过该系统汇款。其中一方不在农村信用社系统开户的,经同城票据交换后,也可通过该系统汇款。
      (2)全国农村信用社系统电子汇兑业务实行批量处理,正常工作日内办理的汇款当天能到帐,遇节假日需顺延。
      (3)全国农村信用社系统电子汇兑业务既可以转帐办理,也可以现金缴汇,并按规定标准收费。
      (4)汇款人办理电子汇兑业务,应使用电汇凭证,正确填写收付款人名称、收付款人帐号、收付款人开户行(社)、汇款用途等内容,以现金汇款并需在汇入地支取现金的,应在汇款金额大写前填写“现金”字样。汇款人确定“不得转汇”的,应在备注栏注明。
      (5)目前我行所辖23个支行(部)均开通全国农村信用社系统电子汇兑业务,客户可在其中任一网点办理该项业务。
      2、人民银行大(小)额支付系统
      (1)大(小)额支付系统是中国人民银行现代化支付系统的接入系统,它以电子方式实时处理跨行及跨省支付业务,具有中间环节少,速度快,效率高等优点。
      (2)大额支付系统的汇兑起点金额目前暂无规定。日后人民银行若明确后,按新的规定起点金额办理。但对虽在大额支付系统规定起点金额以下的小额汇款,只要客户注明“紧急”字样,仍可通过大额支付系统办理。
      (3)汇款人办理大(小)额支付系统汇兑业务,应正确填写收付款人名称、收付款人帐号、收付款人开户行(社)、汇款用途等内容,以现金汇款并需要在汇入地支取现金的,应在汇款金额大写前填写“现金”字样。汇款人确定“不得转汇”的,应在备注栏注明。
      (4)为确保结算资金及时到帐,客户在办理大(小)额支付系统汇兑业务时,应将所汇入的收款人开户行提供清楚,并尽可能提供收款单位开户行参加大额支付系统的12位行号,否则有可能影响资金及时到帐。
      (5)我行23个支行(部)均参加该系统,凡我行开户企事业单位和自然人以及未开户的单位和个人均可通过大(小)额支付系统进行资金结算。

三、银行本票业务
      (一) 银行本票概念。
      银行本票是申请人将款项交存银行,由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
      (二)银行本票的特点。
      与其他结算方式相比,银行本票结算具有如下特点:
      1、使用方便。单位、个体经济户和个人不管其是否在银行开户,他们之间在同城范围内的所有商品交易、劳务供应以及其他款项的结算都可以使用银行本票。收款单位和个人待银行本票可以办理转账结算,也可以支取现金,同样也可以背书转让。银行本票见票即付,结算迅速。
      2、信誉度高,支付能力强。银行本票是由银行签发,并于指定到期日由签发银行无条件支付,因而信用度较高。
      3、银行本票的使用范围。
绍兴市范围内的单位、个体经济户、个人之间的所有商品交易、劳务供应以及其他款项的结算都可以使用银行本票。

四、银行汇票业务

      (一) 银行汇票的概念。
      银行汇票是指由出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。单位和个人各种款项的结算,均可使用银行汇票。银行汇票可以用于转账,填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。申请人或者收款人为单位的,不得在“银行汇票申请书”上填明“现金”字样。
      (二)银行汇票的特点。
      与其他结算方式相比,银行汇票结算具有如下特点:
      1、适用范围广泛,单位、个体经济户、个人之间所有商品交易、劳务供应以及其他款项的结算都可以使用银行汇票。
      2、使用灵活,银行汇票可用于转帐,填明“现金”字样的银行汇票可以用于支取现金(申请人和收款人均须为个人),银行汇票可背书转让;
      3、票随人走,钱货两清。实行银行汇票结算,购货单位交款,银行开票,票随人走;购货单位凭票购货,余款自动退回;销售单位验票发货,一手交票,一手交钱;能减少结算环节,缩短结算资金在途时间,方便购销活动。
      4、信用度高,安全可靠。银行汇票是银行在收到汇款人款项后签发的支付凭证,因而具有较高的信誉,银行保证支付,收款人持有票据,可以安全及时地到银行支取款项。一旦汇票丢失,如属现金汇票,可向银行办理挂失,防止款项被他人冒领。
  (三)银行汇票的办理程序
  1、申请人填写银行汇票申请书,申请签发;
  2、银行出票;
  3、持往异地办理结算;
  4、提示付款;
  5、出票银行与代理付款银行之间进行资金清算。

五、支付结算方式选择
       为方便客户合理选择汇兑系统汇款,确保资金及时到帐,特向客户建议:
      (一)如收付款单位(个人)均在诸暨境内,可通过行内(同一行开户)或同城票据交换(不同行开户)结算。
      (二)如在绍兴境内,可通过银行本票或银行汇票结算,也可通过大(小)额支付系统汇款。如双方单位均在农村信用社系统开户,可通过农信银系统汇款。
      (三)如双方同属华东三省一市范围内,可使用华东三省一市汇票结算,也可通过大(小)额支付系统汇款。如双方单位均在农村信用社系统开户,可通过农信银系统汇款。
      (四)如对方属华东三省一市以外省份,可使用全国汇票结算,也可通过大(小)额支付系统汇款。如双方单位均在农村信用社系统开户,可通过农信银系统汇款。
      在实际选择结算工具时,客户还应视交通方便程度、对方业务单位信用程度和结算成本高低决定选择何种结算工具,如双方合作时间长、对方信用好的,可选择电子汇兑结算;如属新建立业务关系或对方单位信用一般的,建议使用银行本票、银行汇票结算。

六、其他结算工具
      除上述结算工具外,客户还可根据需要,经与对方业务单位约定后使用托收承付或委托收款结算,但因托收承付涉及的结算条件要求和委托收款涉及的社会信用因素,建议您综合考虑后稳妥使用。

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